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专访豆包网创始人张启科瞄准人身价值做保险市

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来源: 作者: 2019-02-21 11:49:52

余额宝的兴起揭开互联金融蓬勃发展的大幕,随之产生众多的新兴金融商业模式,互联保险作为“新起之秀”在当下赶上了好风这种时候口。然而面对互联巨头公司染指,传统产业参股,破土而出的初创公司如何发展?7月11日,亿欧走进位于华普大厦的豆包总部,对豆包创始人张启科进行了专访。

政策扶持,资本竞逐,保险行业爆发式增长

2014年8月公布的“新国十条”将保险行业重新定义为未来民生战略的支柱产业,国家鼓励保险加入到医保体系,2015年保监会放松保险行业竞争环境,各路资本参与投入,竞争加剧。同时监管层对保险行业态度保守,监管措施力度加大,也保证了保险行业能够稳定运行。

张启科谈到,中国目前有200多家持有牌照的保险公司,待审批的还有200家,预计未来年保险公司会增加到500家左右,入场资金达到3倍以上。这么多资金进入保险业,对于保险服务平台和营销平台都有足够的机会。张启科结合最近南方水灾问题谈到,保险承担3%的损失,而在美国这一赔付费用高达60%之多,所以说未来机会很大。2万亿保费对于中国人口14亿的基数来说还是不够的,中国人的物质财富积累已经达到一个新高度,财产险、寿险都会大规模增长。

互联新时代,人的价值凸显,豆包以“员工福利”为切入点

互联的发展从过去的PC到现在的移动端,随着互联施行实名制、互联+概念的提出 ,互联渗透到各个行业,对人的影响也很大,每个人几乎保持实时。早期的公司依靠互联流量入口优势和免费优势,迅速发展壮大,比如搜索引擎百度,杀毒软件360等。

“互联发展到下个阶段将更注重人的价值”张启科说到。从过去一段时间来看,中国的房价短时间增值迅猛,国外的奶粉受到热捧,医疗餐饮服务的价格在上涨,消费快速升级。另一方面,新增人口增速放缓,但既有人口基数在增长,人的价值在增长,人们的资产在增长。豆包希望参与到互联时代消费升级之中,为用户提供更多的服务。

张启科认为未来年,会迎来人身价值的极大提升,围绕人的一系列服务将会应运而生。成立于2015年7月的豆包瞄准“人身价值”,以“员工福利”为切入点,为企业和个人提供优质的保险+健康组合服务,为用户的健康提供全方位的综合保障。

保险立足于服务,真正的服务产生信任,信任产生购买需求和推荐

当前保险公司80%的资源集中在卖保险,售后服务做的差强人意。这和国人的健康保障意识差有关,保险公司不得不花大力气在保险产品的售前阶段,由于运营成本需要保险公司自己承担,前面投入多,后面投入自然少,售后服务自然差。

随着消费的升级,人们的健康保障意识在发生变化。互联的最大优势是可以迅速规模化之后降低经营成本,随着终端智能化,服务形态的改善,保险资管市场化,保险市场近年来迎来爆发,保费迅速增长。

面对这一机遇,豆包希望扮演为保险公司和企业服务的角色,张启科认为:真正的服务产生信任,信任产生购买需求和推荐。通过服务寻求变现机会。豆包秉承“服务一体化,信任为先导,无限满足用户需求。”的理念,用户购买保险就是享受服务开始。

数据驱动下,保险公司、医疗机构、企业将形成多方共赢格局

企业的HR部门或者决策部门对企业员工购买保险,缺乏足够的数据,通常是参考上年度的承保数据。但是具体保险公司是否出险,企业员工的年龄变化,尤其是新老员工的流动性,给决策带来难度,不便于控制预算成本。

豆包的核心是联数据,打通保险公司和健康服务机构。这些数据方便企业做健康管理预算。健康机构希望有后续的营销机会,豆包数据接入之后能够帮助健康服务机构以及相应的专业医院获取整持续的收益,

专访豆包网创始人张启科瞄准人身价值做保险市

实现高效率低成本运营。达到保险公司,医疗机构,企业多方共赢的目的。

生逢其时,及早建立行业壁垒

在谈及未来人口红利消失是否会对保费造成冲击这一问题时,张启科反而认为这对于保险行业是利好消息。张启科解释,新生人口增速放缓,既有人口寿命增长,意味着健康成本的投入越来越多,保费肯定会越来越大。豆包的切入恰逢其时:一方面,消费理念升级,人们自我健康保障意识在提升;另一方面,互联经历了流量入口,免费时代,而未来就是服务,先发优势容易及早建立行业壁垒。因为服务体系的建设非一朝一夕,很难瞬间建立,需要逐步积累。而保险服务行业门槛高,占据先发优势企业无疑更容易集聚优质资源。

在合作方方面,豆包目前已经签约30多家保险公司,签约首要考虑因素是否是专业的所以世界是什么样子并不重要健康险保险公司,比如中国平安,众安等,他们对保险的产品接入能力,客服的接入快很多。其次是服务认可度和保险牌照的公司。

在市场拓展方面,豆包推出“大保健”——大健康保险策略,针对个人端的保险产品完成全覆盖,同时以“保障”为主,产品包括意外健康险和人寿险,同时还有理财型保险产品。围绕健康项目提供体检基因筛查、血糖监测、健身等服务。服务以北京地方公司为主,计划今年在长三角,珠三角等地开个地方服务中心,除了在保险领域之外在健康领域也积极布局,和人力资源服务公司合作。

在服务端,“没有好的服务口碑是不可能争取到用户的回头”,张启科说到,豆包对企业员工设有专属客服,能够提供多线程服务。后期会将用户的个性化问题整理入库,开发出智能机器客服,从而极大降低服务成本。

资本寒冬,适者生存

2015上半年O2O概念大行其道,到了下半年资本市场风口却急转直下,很多O2O企业快速没落甚至死亡,众多上门服务公司昙花一现。其实很多服务都是伪需求,是难以持续的,打着互联+的幌子做着无效率的事情。张启科认为只有立足于用户真实的需求,把现有的服务通过改进在原来的基础上做得更好,而不是凭空创造新的服务,才是最切合实际的。

据张启科介绍,豆包今年成交保费已经达到3000万元,服务人次3万人。随着人口老龄化的到来,未来保健和养老领域会有比较大的价值提升,豆包已经着手布局。这家成立于2015年7月的人身保障产品优选平台,目前已经获得隆领投资、五星投资、汇财私人资本和首业资本的1500万元天使轮融资,A轮融资正在洽谈中。

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